Uitgereik deur Ismail Joosub namens die FW de Klerk Stigting op 27/08/2024

Die FW de Klerk Stigting is trots om deel te neem aan die Money Smart Week Suid-Afrika (“MSWSA”), aangebied deur die Nasionale Verbruikers Finansiële Opvoedingskomitee (“NVFOK”) van 26 Augustus tot 1 September 2024. Hierdie nasionale veldtog het ten doel om finansiële geletterdheid te verbeter. Vanjaar se tema, “Beskerm Jou Geld, Verseker Jou Toekoms,” beklemtoon die belangrikheid van finansiële sekuriteit in vandag se komplekse ekonomie.

Hierdie artikel is die eerste in ‘n reeks deur die Stigting vir MSWSA, wat die oorvleueling van grondwetlike regte, verbruikersbeskerming en finansiële sekuriteit verken. Die artikel beoog om te ondersoek hoe artikel 22 van die Grondwet ekonomiese bemagtiging ondersteun en om sleutelwetgewing soos die Verbruikersbeskermingswet van 2008 (“VBW”) en die Wet op Elektroniese Kommunikasie en Transaksies van 2002 (“WEKT”) wat verbruikers teen digitale bedreigings beskerm, te bespreek. Die doel van hierdie artikel is om lesers toe te rus met ‘n duidelike begrip van hul regte en praktiese raad om hul finansiële welstand te beskerm.

In ‘n demokratiese samelewing soos Suid-Afrika, waar die Grondwet die hoogste gesag het, is die regte wat daarin vervat is, die fondament van die land se waardes en bestuur. Onder hierdie regte waarborg artikel 22 van die Grondwet aan elke burger die vryheid om hul bedryf, beroep of professie te kies. Hierdie reg is nie net ‘n wettige beskerming nie, maar ‘n belangrike komponent van ekonomiese bemagtiging, wat individue in staat stel om sinvol aan die ekonomie deel te neem. In ‘n vinnig veranderende digitale era, waar kubermisdaad, swendelary en finansiële bedrog aan die toeneem is, het verbruikersregte en finansiële beskerming noodsaaklik geword om hierdie vryhede te beskerm.

Die Grondwetlike Grondslag: Artikel 22

Artikel 22 van die Suid-Afrikaanse Grondwet lui: “Elke burger het die reg om sy óf haar handel, beroep of professie vrylik te kies. Die beoefening van ’n bedryf, beroep óf professie kan deur wetgewing gereguleer word.” Hierdie reg beklemtoon die belangrikheid van ekonomiese vryheid, wat individue toelaat om loopbane na te streef, besighede te begin en ekonomiese aktiwiteite te onderneem sonder onnodige inmenging. Om hierdie reg doeltreffend uit te oefen, moet individue egter toegerus wees met die kennis en hulpmiddels om die finansiële landskap veilig te navigeer.

In vandag se onderling verbonde wêreld word finansiële transaksies toenemend aanlyn uitgevoer, wat verbruikers kwesbaar maak vir ‘n verskeidenheid digitale bedreigings. Die digitale finansiële landskap bied nuwe uitdagings wat die ekonomiese vryhede wat deur artikel 22 gewaarborg word, van kubermisdade tot bedrieglike skemas, kan ondermyn. Om verbruikers teen hierdie bedreigings te beskerm, is nie net ‘n kwessie van individuele veiligheid nie, maar ook ‘n grondwetlike verpligting wat die breër ekonomiese regte van alle burgers ondersteun.

Verbruikersbeskerming en Betrokke Wetgewing

In Suid-Afrika is verbruikersregte vervat in sterk wetgewende raamwerke wat daarop gemik is om billikheid, deursigtigheid en verantwoordbaarheid in die markplek te verseker. Met die toename in digitale transaksies en die groeiende voorkoms van kubermisdade, het die beskerming van verbruikers meer krities geword as ooit tevore. Twee belangrike wetgewings wat die ruggraat van verbruikersbeskerming in hierdie konteks vorm, is die VBW en die WEKT. Hierdie wette spel nie net fundamentele verbruikersregte uit nie, maar bied ook spesifieke meganismes om die unieke uitdagings van die digitale era aan te spreek.

Die VBW is ‘n hoeksteen van verbruikersregte in Suid-Afrika. Dit is ontwerp om ‘n billike, toeganklike en volhoubare markplek te bevorder deur te verseker dat verbruikers met waardigheid en respek behandel word. Sleutelafdelings van die VBW wat veral relevant is, sluit in:

• Artikel 55: Reg op Veilige en Kwaliteitprodukte – Hierdie artikel waarborg verbruikers die reg om produkte te ontvang wat van goeie gehalte is, in goeie werkende toestand en vry van defekte. Dit vereis ook dat produkte geskik moet wees vir die doel waarvoor hulle bedoel is, wat verseker dat verbruikers nie mislei word deur vals advertensies of substandaardprodukte nie.
• Artikel 56: Geïmpliseerde Waarborg van Kwaliteit – Voortbouend op artikel 55, verskaf hierdie artikel ‘n geïmpliseerde waarborg op alle produkte. Dit bepaal dat indien ‘n produk nie voldoen aan die standaarde wat in artikel 55 uiteengesit is nie, verbruikers die reg het om die goedere binne ses maande na aankoop terug te gee. Hulle kan ‘n terugbetaling, vervanging of herstel eis, wat ‘n duidelike roete vir regstelling bied wanneer verbruikersregte geskend word.
• Artikel 61: Aanspreeklikheid vir Skade Veroorsaak deur Produkte – Hierdie artikel brei verbruikersbeskerming uit deur produsente, verspreiders en verskaffers streng aanspreeklik te hou vir enige skade wat deur gebrekkige of onveilige produkte veroorsaak word. Hierdie bepaling is van kardinale belang in die digitale era, waar verbruikers dikwels produkte aanlyn koop en dalk nie die geleentheid het om dit vooraf te inspekteer nie.

Die VBW se klem op verbruikersbeskerming is nie beperk tot tradisionele markplekke nie. Soos digitale transaksies toenemend algemeen word, speel die WEKT ‘n belangrike rol in die beskerming van verbruikers in die aanlynruimte. Die WEKT spreek die spesifieke uitdagings aan wat in elektroniese transaksies ontstaan en bied ‘n omvattende regsraamwerk vir elektroniese kommunikasie om te verseker dat verbruikersregte in die digitale wêreld gehandhaaf word.

• Artikel 11: Regs-erkenning van Elektroniese Transaksies – Die WEKT bepaal dat elektroniese transaksies net so wetlik bindend is as tradisionele papiergebaseerde ooreenkomste. Hierdie artikel is fundamenteel om verbruikers die vertroue te gee dat hul aanlyn ooreenkomste, soos aankope of dienskontrakte, afdwingbaar is volgens die wet.
• Artikel 43: Inligting Wat Deur Verskaffers Verskaf Moet Word – Om deursigtigheid te bevorder, vereis hierdie artikel dat verskaffers van goedere of dienste aanlyn spesifieke inligting aan verbruikers moet verskaf voordat ‘n transaksie afgehandel word. Dit sluit die verskaffer se volle naam en kontakbesonderhede in, ‘n beskrywing van die goedere of dienste, die volle prys en die bepalings en voorwaardes van die verkoop. Hierdie vereiste is noodsaaklik om bedrieglike aktiwiteite te voorkom en te verseker dat verbruikers ingeligte besluite neem.
• Artikel 44: Afkoeltydperk – Met erkenning van die unieke aard van aanlyn inkopies, bied artikel 44 verbruikers ‘n “afkoeltydperk” van sewe dae na ‘n aanlyntransaksie, waartydens hulle die transaksie sonder boete kan kanselleer. Hierdie bepaling is veral belangrik om verbruikers te beskerm teen impulsiewe aankope of misleidende advertensies.
• Artikel 50: Beskerming van Persoonlike Inligting – Artikel 50 fokus spesifiek op die beskerming van persoonlike inligting wat deur middel van elektroniese transaksies verkry word. Hierdie artikel bepaal dat die hoofstuk se bepalings slegs van toepassing is op persoonlike inligting wat digitaal verkry is, wat die behoefte aan streng beskerming in aanlyn omgewings beklemtoon. ‘n Belangrike aspek van hierdie artikel is die verwysing na data-beheerders, wat entiteite is wat verantwoordelik is vir die bestuur van persoonlike data. Die wet vereis dat hierdie data-beheerders moet voldoen aan die beginsels wat in artikel 51 uiteengesit is, en dat hulle die uitdruklike skriftelike toestemming van die data-subjek (die individu wie se inligting ingesamel word) moet hê. Hierdie bepaling is van kardinale belang in ‘n era waar persoonlike data maklik misbruik kan word, wat kan lei tot identiteitsdiefstal, bedrog of ander vorme van kubermisdaad.

Saam vorm die VBW en WEKT ‘n omvattende raamwerk wat die behoeftes van verbruikers in beide fisiese en digitale markplekke aanspreek. Hierdie wette stel nie net duidelike regte vir verbruikers vas nie, maar plaas ook streng verpligtinge op besighede, wat verseker dat verbruikers met vertroue aan transaksies kan deelneem, wetende dat hul regte deur die wet beskerm word. In ‘n era waarin digitale transaksies die norm word, is hierdie beskermingsmaatreëls meer as ooit van kardinale belang om die finansiële welsyn van Suid-Afrikaanse burgers te verseker.

Die Digitale Bedreigingslandskap: Kubermisdade, Bedrog en Swendelary

Namate meer Suid-Afrikaners betrokke raak by aanlyn finansiële aktiwiteite, het die bedreiging van kubermisdade, bedrog en swendelary al hoe meer algemeen geword. Kubermisdadigers gebruik ‘n verskeidenheid taktieke, van “phishing”-skemas tot identiteitsdiefstal, om niksvermoedende verbruikers te mislei. Hierdie bedreigings lei nie net tot finansiële verliese nie, maar ondermyn ook vertroue in digitale finansiële stelsels en dus die ekonomiese vryhede wat artikel 22 poog om te beskerm.

Een van die mees algemene vorme van kubermisdaad is phishing, waar bedrieërs misleidende e-posse, boodskappe of webwerwe gebruik om individue te mislei om sensitiewe inligting, soos bankbesonderhede of wagwoorde, bekend te maak. Sodra hierdie inligting verkry is, kan misdadigers ongemagtigde toegang tot bankrekeninge kry, wat tot beduidende finansiële verliese kan lei. ‘n Ander algemene bedreiging is identiteitsdiefstal, waar misdadigers persoonlike inligting steel om bedrog te pleeg, soos om kredietrekeninge oop te maak of lenings in die slagoffer se naam aan te gaan.

Die impak van hierdie misdade is diepgaande, veral vir kwesbare groepe soos die jeug, klein sake-eienaars en afgetredenes, wat dalk nie die kennis of hulpbronne het om hulself te beskerm nie. Vir hierdie groepe kan dit verwoestende gevolge hê om slagoffers van finansiële bedrog te word, insluitend die verlies van spaargeld, skade aan kredietgraderings en selfs regsgevolge.

Strategieë vir Finansiële Beskerming

Om die ekonomiese vryhede wat deur artikel 22 gewaarborg word, te beskerm, is dit noodsaaklik om verbruikers toe te rus met die kennis en instrumente om hulself teen finansiële bedreigings te beskerm. Finansiële geletterdheid en opvoeding speel ‘n kritieke rol in die bemagtiging van individue om ingeligte besluite te neem en te voorkom dat hulle slagoffers van swendelary en bedrog word.

Finansiële geletterdheid behels die begrip van basiese finansiële konsepte soos begroting, spaar, belegging en skuldbeheer. Dit sluit ook in dat verbruikers bewus moet wees van hul regte en verantwoordelikhede wanneer hulle betrokke raak by finansiële transaksies. Byvoorbeeld, verbruikers moet bewus wees van hul reg op billike behandeling deur finansiële instellings, hul reg op deursigtige inligting, en hul reg op regstellings in gevalle van bedrog of wangedrag – soos vasgelê in die VBW en WEKT.

Publieke voorspraak en opvoedingsveldtogte is noodsaaklik om bewusmaking van hierdie regte te bevorder en verantwoordelike finansiële gedrag aan te moedig. Organisasies soos die Nasionale Kredietreguleerder (“NKR”) en die Finansiële Sektor Gedragsowerheid (“FSGO”) speel ‘n belangrike rol in die opvoeding van verbruikers oor die risiko’s van oorverskulding, die belangrikheid van verantwoordelike lenings en die beskikbare roetes vir regstellings.

Benewens finansiële opvoeding, moet verbruikers waaksaam wees in die beskerming van hul persoonlike inligting. Dit sluit in om versigtig te wees oor die deel van sensitiewe inligting aanlyn, die gebruik van sterk en unieke wagwoorde, en die gereelde monitering van finansiële rekeninge vir verdagte aktiwiteite.

Handhawing van Verbruikersregte: ’n Grondwetlike Verpligting

Die beskerming van verbruikersregte teen digitale finansiële bedreigings is nie net ‘n kwessie van individuele verantwoordelikheid nie, dit is ‘n grondwetlike verpligting wat die breër ekonomiese vryhede wat deur artikel 22 van die Grondwet gewaarborg word, ondersteun. Deur finansiële geletterdheid te bevorder, verbruikersbeskermingswette af te dwing en bewusmaking te kweek van die risiko’s wat kubermisdade inhou, kan Suid-Afrika ‘n veiliger en meer billike finansiële landskap vir alle burgers skep.

Soos ons MSWSA herdenk, is dit van kardinale belang om te onthou dat finansiële geletterdheid nie net gaan oor die bestuur van geld nie, maar oor die bemagtiging van individue om hul grondwetlike regte effektief uit te oefen. Deur verbruikersregte te beskerm en finansiële opvoeding te bevorder, kan ons verseker dat alle Suid-Afrikaners die geleentheid het om ten volle aan die ekonomie deel te neem, vry van die bedreigings van bedrog, swendelary en ander finansiële risiko’s.