Uitgereik deur Ismail Joosub namens die FW de Klerk Stigting op 28/08/2024

Inleiding

Namate Suid-Afrika voorberei vir Money Smart Week South Africa (“MSWSA”) 2024, is die FW de Klerk Stigting trots om hierdie belangrike inisiatief te ondersteun wat toegewy is aan die bevordering van finansiële geletterdheid regoor die land. Hierdie jaar se tema, “Beskerm jou geld, verseker jou toekoms,” beklemtoon die kritieke belangrikheid van finansiële onderrig in die vorming van ’n voorspoedige en regverdige toekoms vir ons nasie.

Finansiële geletterdheid is nie net ’n vaardigheid nie, dit is ’n belangrike komponent van bemagtiging – veral vir ons jeug wat die kompleksiteite van post-matriek befondsing en studentelenings navigeer. Hierdie artikel ondersoek die samevloeiing van finansiële geletterdheid met grondwetlike regte en die breër impak daarvan op Suid-Afrika se toekoms, met behulp van huidige navorsing, statistieke en ontleding oor hoe finansiële geletterdheid verband hou met ekonomiese deelname.

Finansiële Geletterdheid en Grondwetlike Regte

Die Grondwet waarborg verskeie regte wat diep verweef is met finansiële geletterdheid, elk bydraend tot die breër doel van persoonlike bemagtiging en ekonomiese stabiliteit.

1.  Reg tot Onderwys (artikel 29): Artikel 29 van die Grondwet waarborg elke burger die reg op basiese onderwys en verdere onderwys. Hierdie reg is grondleggend vir persoonlike ontwikkeling en ekonomiese deelname. Finansiële geletterdheid is hier van kardinale belang, aangesien dit studente in staat stel om ingeligte besluite oor hul onderwysreis te neem, studentelenings effektief te bestuur en die finansiële implikasies van verskillende onderwysroetes te evalueer. Die huidige staat van finansiële geletterdheidonderrig in Suid-Afrika toon egter leemtes wat die vermoë van baie jong mense beïnvloed om ten volle voordeel te trek uit hul onderwysregte. Terwyl basiese onderwys voorsien word, is daar ‘n behoefte aan meer omvattende finansiële onderrig om studente voor te berei vir die finansiële werklikhede van verdere onderwys en die arbeidsmark.
2. Reg om ’n bedryf of beroep te kies (artikel 22): Artikel 22 waarborg die reg om jou bedryf, beroep of professie te kies. Finansiële geletterdheid ondersteun hierdie reg deur individue te voorsien van die nodige vaardighede om vir en na hulle gewenste loopbane te beplan en te strewe. Dit fasiliteer ingeligte besluitneming rakende belegging in onderwys, beroepsopleiding en entrepreneurskap. Ten spyte hiervan, staan baie jong Suid-Afrikaners voor uitdagings om finansiële hulpbronne en leiding te verkry wat hulle kan help om hulle professionele aspirasies te verwesenlik. Die doeltreffendheid van hierdie reg word dikwels belemmer deur beperkte finansiële geletterdheidonderrig, wat loopbaangeleenthede en ekonomiese vooruitgang kan beperk.
3. Reg tot menswaardigheid (artikel 10): Artikel 10 van die Grondwet verseker dat elke persoon inherente waardigheid het en die reg om daardie waardigheid gerespekteer en beskerm te hê. Finansiële geletterdheid dra by tot hierdie reg deur ekonomiese selfversorging te bevorder en finansiële spanning te verminder, wat ‘n beduidende invloed op ’n individu se gevoel van waardigheid kan hê. Finansiële bemagtiging stel individue in staat om hul hulpbronne beter te bestuur, uitbuitende finansiële praktyke te vermy en ‘n vlak van ekonomiese stabiliteit te bereik wat hul waardigheid ondersteun.
4. Reg tot toegang tot geskikte woning (artikel 26): Artikel 26 van die Grondwet verskaf die reg tot toegang tot geskikte woning. Om persoonlike finansies en begroting te verstaan, is krities vir die bereiking en handhaving van geskikte woning. Finansiële geletterdheid help individue om ingeligte besluite oor huiseienaarskap, huurkontrakte en finansiële beplanning rakende woning te maak. Die huidige vlak van finansiële onderrig mag egter nie individue volledig toerus om behuisingsmarkte óf finansiële beplanning om ‘n huis te bekom te navigeer nie, wat hul vermoë om hierdie reg ten volle te verwesenlik, beïnvloed.
5. Reg tot gesondheidsorg, kos, water, en sosiale sekuriteit (artikel 27): Artikel 27 waarborg die reg tot gesondheidsorg, kos, water en sosiale sekuriteit. Effektiewe finansiële bestuur is noodsaaklik vir die toegang tot hierdie basiese dienste en die bestuur van die gekorreleerde koste. Finansiële geletterdheid help individue om vir mediese uitgawes te begroot, sosiale sekuriteitstoelaes te verstaan en ingeligte besluite oor hul gesondheid en welstand te neem. Tog, sukkel baie Suid-Afrikaners met finansiële geletterdheid, wat hul vermoë om hierdie essensiële dienste effektief te verkry en te bestuur, kan belemmer.

Ten spyte van hierdie grondwetlike waarborge, toon die huidige staat van finansiële geletterdheid in Suid-Afrika beduidende uitdagings. Baie individue, veral die jeug, ontbreek aan die nodige vaardighede om hul finansies effektief te bestuur, wat hul vermoë om hierdie regte ten volle uit te oefen, beïnvloed. Finansiële onderwys is dikwels beperk en gefragmenteerd en daar is ‘n dringende behoefte aan meer robuuste en wydverspreide finansiële geletterdheidsprogramme om te verseker dat alle Suid-Afrikaners hul grondwetlike regte op ’n betekenisvolle manier kan verwesenlik.

Die Huidige Stand van Finansiële Geletterdheid in Suid-Afrika

Onlangse navorsing beklemtoon ’n kommerwekkende tendens in Suid-Afrika.Ffinansiële geletterdheid neem af oor verskeie opvoedkundige vlakke. Volgens ’n 2018-studie deur ontwikkelings-ekonome Elizabeth Nanziri en Murray Leibbrandt, het finansiële geletterdheid verswak, wat individue beïnvloed, ongeag hul opvoedkundige vlak. Hierdie afname in finansiële vaardighede beklemtoon ’n wye probleem wat selfs diegene met hoë onderwys affekteer, wat daarop dui dat die erosie van finansiële kennis wydverspreid en diepgewortel is.

Die Human Sciences Research Council (“HSRC”) bevestig hierdie bevindinge. In hul 2021-verslag, opdrag gegee deur die Financial Sector Conduct Authority (“FSCA”), onthul die HSRC ’n merkbare daling in finansiële geletterdheidsgradering oor verskillende demografieë, insluitend jeug en vroue. Die verslag beklemtoon dat baie Suid-Afrikaners sukkel met basiese finansiële konsepte soos rente-berekeninge en inflasie-bewustheid. Hierdie afname in finansiële geletterdheid het ernstige implikasies, wat bydra tot hoër vlakke van persoonlike skuld, verhoogde kwesbaarheid vir finansiële bedrog en wye finansiële stres. Hierdie probleme beïnvloed die mees kwesbare segmente van die samelewing, wat bestaande ekonomiese ongelykhede vererger.

Die Belangrikheid van Finansiële Geletterdheid vir Post-Matriek Studie

Finansiële geletterdheid is noodsaaklik vir die bestuur van die finansiële kompleksiteite wat met hoër onderwys gepaardgaan. Onlangse pogings om dit aan te spreek sluit die bekendstelling van ’n R3,8 miljard studenteleningsbeleid in, wat gemik is op die ondersteuning van die ‘middelgroep’—studente (ook bekend as die ‘missing middel’) van huishoudings wat tussen R350 000 en R600 000 per jaar verdien. Hierdie beleid verteenwoordig ’n beduidende belegging in onderwysfinansiering, maar die doeltreffendheid daarvan word tans ondersoek.

Statistieke oor Studentebefondsing:

• Tussen 2019 en 2022 het die Nasionale Studentefinansieringskema (“NSFRS”) R123 miljard in lenings aan 2 918 624 begunstigdes van huishoudings met lae inkomste uitbetaal. Hierdie substansiële finansiële ondersteuning beklemtoon die kritieke rol van NSFAS in die fasilitering van toegang tot hoër onderwys vir ekonomies benadeelde studente.
• Die nuwe R3,8 miljard fonds bestaan uit R1,5 miljard van die Nasionale Vaardigheidsfonds (“NVF”) en R2,3 miljard van private Sektor Opleiding- en Opleidingsowerhede (“Setas”). Alhoewel hierdie fonds bedoel is om die gaping vir die middelgroep studente te oorbrug, word minder as die helfte van hierdie studente (31 884 van ‘n geskatte 68 446) verwag om vir die nuwe finansiering in aanmerking te kom, wat kommer oor die voldoende en billike toewysing laat ontstaan.
• Ten spyte van die beduidende belegging, het administratiewe uitdagings NSFAS geteister. Probleme soos laat betalings en bestuursineffekte het gelei tot studenteroer en ontevredenheid. Die onlangse ontbinding van die NSFAS-raad en die daaropvolgende plasing onder administrasie weerspieël die voortdurende moeilikhede in die effektiewe bestuur van studentefondsering. Verslae van die Suid-Afrikaanse Unie van Studente (“SAUS”) beklemtoon vertragings in toelaes en ander finansiële spanning wat die uitdagings waarmee studente te kampe het, vererger.

Die huidige landskap van finansiële geletterdheid en studentefondsering openbaar ‘n komplekse interaksie van uitdagings. Aan die een kant vererger die afname in finansiële geletterdheid die probleme met die bestuur van onderwysfinansies. Aan die ander kant belemmer administratiewe probleme met studentefondseringskemas die effektiewe ondersteuning van studente in nood.

Gevolge van Finansiële Wanbestuur

Onvoldoende finansiële geletterdheid het verreikende gevolge wat met verskeie grondwetlike regte oorvleuel. Wanbestuur van studentelenings en -finansiering kan ‘n geskikte lewenstandaard ondermyn, wat toegang tot voldoende kos, water en sosiale sekuriteit insluit (afdeling 27). Hoë skuldvlakke en swak finansiële besluite kan individue se vermoë om aan hierdie basiese behoeftes te voldoen, verminder, wat hulle finansiële onsekerheid vererger en hulle algehele lewenkwaliteit beïnvloed.

Die erosie van finansiële geletterdheid bevorder ook ’n siklus van ekonomiese onstabiliteit en beperkte ekonomiese deelname. Hierdie siklus beïnvloed die reg om ’n beroep, werk of professie te kies (afdeling 22) deur geleenthede en ekonomiese mobiliteit te beperk. Deur nie finansiële verantwoordelikhede effektief te bestuur nie, mag individue sukkel om hulle volle potensiaal in die arbeidsmag te bereik, wat hulle ekonomiese regte en geleenthede belemmer.

Om die afname in finansiële geletterdheid aan te spreek deur middel van robuuste onderwysinisiatiewe is noodsaaklik om individue in staat te stel om hulle grondwetlike regte te handhaaf. Omvattende finansiële onderwys bemagtig mense om hulle finansies verstandig te bestuur, wat hulle reg op ekonomiese sekuriteit, gesondheid en ’n geskikte lewenstandaard ondersteun.

Vroeg Finansiële Onderwys: ’n Sleutel tot Langtermyn Welvaart

Vroeë finansiële onderwys is van kardinale belang vir die beskerming en bevordering van grondwetlike regte. Deur finansiële geletterdheid in die onderwysleerplan te integreer, verkry individue noodsaaklike vaardighede om hulle finansies te bestuur, finansiële doelwitte te stel en generasiegeld te bou, wat hulle reg op ekonomiese deelname (afdeling 22) ondersteun.

Belangrike Punte oor Vroeë Finansiële Onderwys:

• Inter-generasionele welvaart: Vroeë onderwys oor finansiële konsepte bevorder die skep van inter-generasionele welvaart, wat ooreenstem met die reg om toegang tot voldoende hulpbronne te hê en bydra tot langtermyn ekonomiese stabiliteit en sekuriteit.
• Spaar en Belegging: Die aanleer van spaar, belegging en aftreebeplanning is fundamenteel vir die verseker van langtermyn finansiële sekuriteit en stem ooreen met die reg op ekonomiese vryheid. Vroeë begrip van hierdie konsepte stel individue in staat om ingeligte besluite te neem wat hulle toekomstige welstand en onafhanklikheid ondersteun.
• Begroting en Skuldbestuur: Onderwys oor begroting en skuldbestuur vanaf ’n jong ouderdom help om finansiële foute te voorkom, wat ooreenstem met die reg op ’n geskikte lewenstandaard. Dit toer individue met die gereedskap om finansiële verantwoordelikhede effektief te bestuur, wat hulle voorberei op toekomstige ekonomiese uitdagings en hulle algehele finansiële stabiliteit ondersteun.

Deur finansiële geletterdheid in vroeë onderwysstelsels te integreer, word individue nie net met kritiese lewensvaardighede toegerus nie, maar word hulle ook in staat gestel om hulle grondwetlike regte te handhaaf en uit te oefen. Deur finansiële wanbestuur deur middel van vroeë onderwys aan te spreek, bevorder ons ‘n meer regverdige en voorspoedige samelewing.

Slot

Finansiële geletterdheid gaan oor persoonlike vaardighede; dit is fundamenteel gekoppel aan die uitoefening van grondwetlike regte en speel ’n kritiese rol in die bevordering van ekonomiese en persoonlike ontwikkeling. Baie jong Suid-Afrikaners ondervind beduidende hindernisse om hulle regte ten volle te verwesenlik weens gapings in finansiële onderwys. Deur omvattende finansiële geletterdheidsprogramme in ons onderwysstelsels in te sluit en dit aan almal beskikbaar te stel, kan ons die jeug help om hulle opvoedkundige, loopbaan- en finansiële besluite beter te navigeer. Hierdie bemagtiging is noodsaaklik om te verseker dat hulle grondwetlike regte nie net teoreties is nie, maar prakties bereikbaar.

Namate ons vorentoe beweeg, laat ons ons verbind om finansiële geletterdheid as ’n sleutelkomponent van die handhawing van ons grondwetlike regte en die beveiliging van ’n meer regverdige toekoms vir alle Suid-Afrikaners te bevorder. Die beleggings wat ons vandag in finansiële onderwys maak, sal beduidende voordele inhou, wat die samelewingswelstand en ekonomiese geleenthede vir toekomstige geslagte verbeter.